Здравствуйте, уважаемые читатели блога Goldbusinessnet.com. Вроде бы примерный смысл термина «брокер» известен всем. Однако нюансы в работе брокера, которым может быть как физическое так и юридическое лицо, представляют далеко не все.
Это довольно популярный вид деятельности, представители которого оказывают посреднические услуги в самых разнообразных областях (страхование, ипотека, недвижимость и многих других).
Ну и конечно, брокеры весьма востребованы на финансовом рынке, где они активно участвуют в разного рода сделках. Наверное, более всего на слуху у пользователей биржевые и Форекс-брокеры, о которых мы поговорим немного более подробно.
Ниже разберем основные виды брокеров, чем они конкретно занимаются (каждый в своей сфере) и какие из них наиболее востребованы.
Брокер — кто это такой и чем он занимается
Английское слово «broker» переводится на русский язык как «посредник». Отсюда понятно и предназначение представителей этой профессии (если это частные лица) и брокерских компаний в целом.
Брокер — физическое или юридическое лицо, выполняющее посреднические функции между сторонами в интересах клиента, участвующего в сделке.
Брокер действует на базе договора по поручению клиента в целях выполнения поставленных задач и оказывает услуги за вознаграждение, которое выражается в виде фиксированной платы или в процентном соотношении. Основными функциями любого брокера являются:
- непосредственное проведение операций и заключение сделок по указанию клиента с учетом его интересов и за счет его денежных средств;
- защита персональных данных клиента и хранение необходимой информации, которая связана с непосредственным осуществлением сделки;
- предоставление консультаций по нюансам законодательства, применяемым финансовым инструментам и другим важным аспектам, которые могут оптимизировать результат;
- анализ того рынка, в пределах которого заключается сделка. С помощью оперативного сбора информации предоставляется наиболее выгодный для клиента вариант;
- подготовка соответствующих документов. Профессионалы, которыми должны являться сотрудники брокерской компании, делают это быстро, что экономит время клиенту.
Конечно, в зависимости от сферы применения помимо этого брокерские компании предоставляют и другие услуги, некоторые из которых могут быть бесплатными. Чтобы не переплачивать, перед заключением договора следует все хорошенько взвесить и решить, что вы сможете сделать сами, а что без помощи брокера качественно выполнить не удастся. Надо учесть и срочность сделки.
Брокерская деятельность во многих странах, включая Россию, лицензируется, что позволяет ее строго контролировать со стороны государства и тем самым усилить защищенность граждан и организаций, прибегающих к услугам посредников.
Брокеры на биржевом рынке и на Форекс
В операциях на бирже (через нее возможно получить выход на фондовый, валютный, срочный рынок) с целью получения дохода участвовуют не только организации. Это доступно и частным лицам, причем, за редким исключением, в полном объеме.
Например, все больше людей вкладывают часть своих сбережений в покупку акций на фондовой бирже для получения дивидендов либо выгодной перепродажи этих ценных бумаг в режиме трейдинга или долгосрочных инвестиций.
А доступ к бирже невозможен без посредника в лице брокера, к выбору которого желательно подойти со всей серьезностью и учесть следующие критерии:
1. Надежность, которая оценивается совокупностью нескольких факторов. Именно высокая степень надежности будет гарантом вашего спокойствия и крепкого сна.
1.1. Действующая лицензия. В Российской Федерации лицензии предоставляет Банк России, на официальном сайте которого можно проверить их наличие у конкретных посредников, к услугам которых вы планируете обратиться. Чтобы получить перечень всех лицензированных брокеров, в поисковую строку на сайте Центробанка введите запрос «список брокеров». В итоге сможете скачать файл с таблицей, где будут значиться все те, кто обладает лицензией:
1.2. Продолжительность деятельности. Чем дольше работает посредник на рынке, тем больше к нему доверия. Если этот параметр исчисляется 5-ю годами и более, то это уже жирный плюс. Кстати, в табличке, которую вы скачаете с сайта Центрального Банка Российской Федерации, будет специальная графа с датой выдачи лицензии. На базе полученных данных вы в силах отфильтровать посредников с серьезным опытом.
1.3. Репутация. В основном этот аспект базируется на отзывах действующих клиентов, среди которых могут быть простые пользователи в сети, друзья или родственники. Очевидно, что близкие вам люди будут максимально объективными в отношении тех брокеров, с которыми они работают. Но не факт, что среди них вообще окажутся те, кто пользуется услугами посредников.
А вот к отзывам в сети необходимо относиться настороженно, поскольку они вполне могут быть накручены, причем, положительные по заказу заинтересованной стороны, а отрицательные — как продукт злопыхательных конкурентов. Поэтому для получения более-менее объективных данных неплохо бы изучить отзывы с нескольких сайтов.
1.4. Рейтинговые показатели (кредитоспособность, объем клиентских операций, число активных и зарегистрированных клиентов, количество зарегистрированных ИИС). Эту информацию вы можете проанализировать на данном сайте:
2. Служба поддержки, качество работы которой имеет огромное значение. Быстрая реакция и оперативные действия ее сотрудников играют важную роль для вашей успешной деятельности. Крупные компании в качестве одной из услуг позволяют использовать телефонный дилинг, посредством которого трейдер может отдавать приказы, когда это нельзя сделать через торговую платформу.
Чтобы оценить деятельность техподдержки, перед заключением договора с брокером следует с ней связаться (например, по телефону или по электронной почте) и задать ряд интересующих вас вопросов.
На основании того, как быстро среагируют работники поддержки, а также, насколько понятны и профессиональны их ответы, можно сделать вывод о целесообразности работы с тким посредником.
3. Политика в области рекламы. Обычно надежные брокерские компании при рекламировании услуг с целью завлечения новых клиентов не предлагают больше, чем они в состоянии дать. При этом они действуют в рамках законодательства и в обязательном порядке предупреждают в той или иной форме о высоких рисках при инвестировании капитала. Причем, такое предупреждение присутствует как в составе рекламной кампании в сети, так и на официальном сайте брокера.
Если вы встретите на просторах интернета обещания гарантированного крупного заработка со стороны биржевого брокера, знайте, что перед вами потенциально мошенническая схема.
4. Условия торговли. Тоже немаловажный пункт, состоящий из нескольких факторов, каждый из которых может оказать влияние на получение выгоды при проведении торговых операций.
4.1. Минимальная месячная плата. Нужно иметь ввиду, что если вы совершаете редкие сделки и процент, отчисляемый брокеру за совершение всех операций за месяц, будет меньше минималки, то недостающая сумма все-равно востребуется. Поэтому на этот аспект также обратите внимание и при возможности выбирайте посредника с нулевой месячной платой.
4.2. Тарифы за обслуживание. Могут быть как фиксированные суммы, так и процентные ставки в зависимости от оборота торговли (обычно авторитетные брокеры устанавливают ставки в размере десятых или даже сотых процента).
4.3. Расходы на депозитарий. Это место на сервере, где хранятся различные ценные бумаги (акции, облигации) в бездокументарной форме. Эта услуга может быть полностью бесплатна, за нее могут брать чисто символическую плату либо же фиксированную каждый месяц (в последнем случае расходы могут достигать нескольких тысяч рублей в год).
4.4. Возможность открытия брокерского счета в формате ИИС. Это особый Индивидуальный Инвестиционный Счет, о котором вы, возможно, слышали. Он позволяет резидентам России получать налоговые вычеты. Подробности в видео:
4.5. Программное обеспечение. Выбирайте таких посредников, которые предлагают комплекс возможных средств для обеспечения операций в онлайн режиме, включая мобильные приложения и популярные торговые платформы, например, QUIK.
5. Доступ к зарубежным рынкам. Этот пункт практически не имеет значения, если планируете проводить операции на внутреннем рынке. Но ежели желаете, например, купить бумаги зарубежных компаний, то данный фактор становится решающим.
Важно! С 2022 года для российских инвесторов доступ на зарубежные фондовые биржи ограничен. Пока неясно, как долго будет действовать это ограничение.
Вот список нескольких авторитетных лицензированных биржевых брокеров:
- Сбербанк брокер
- ВТБ брокер
- Тинькофф инвестиции
- Открытие брокер
- Газпромбанк инвестиции
- Промсвязьбанк инвестиции
- Финам брокер
- БКС
- Уралсиб брокер
Среди них есть те, через которые возможен выход на международный рынок. Скажем, посредническая компания Финам брокер предлагает доступ к активам из листинга американских бирж NASDAQ и NYSE. Чтобы расширить выбор, используйте другие профильные источники, включая тот же сайт Банка России.
Крупнейшая в России Московская биржа, которая получила такое название после объединения Московской Межбанковской валютной биржи (ММВБ) и фондовой биржи РТС, позволяет проводить операции в том числе и на рынке валют. А потому, вне всякого сомнения, вы сможете отыскать нужного посредника, предоставляющего возможность выхода на эту площадку.
Еще надо упомянуть о внебиржевом рынке (Over The Counter, или OTC), который отличается от биржевого тем, что на нем отсутствуют центральные контрагенты в лице бирж. Но и там тоже не обойтись без брокеров, правда, характер их деятельности обладает своей спецификой.
Интересно, что некоторые брокеры с лицензией (напомню, что список наиболее известных из них дан выше) позволяют выйти на внебиржевой рынок.
Особенности FOREX-брокеров (дилеров)
Рынок Форекс довольно популярный сегмент мирового внебиржевого рынка, доступ на который открыт практически для всех желающих. Выделим нюансы деятельности присутствующих там посредников, называемых дилерами. В сущности это наиболее правильное определение исходя из их особенностей. Хотя и термин «Форекс-брокер» встречается, но при этом все понимают, о чем (или о ком) речь.
Но, в отличие от биржевых брокеров, через которых осуществляется выход на биржу, Форекс-дилеры за неимением центрального контрагента позволяют осуществлять торговые операции непосредственно на мировом валютном рынке (а также на рынке акций, правда, лишь в формате CDF, который не предполагает фактическое приобретение этих ценных бумаг и владение ими).
Однако это лишь в теории. На практике так происходит далеко не всегда. Дело в том, что Форекс-дилеры нередко не лицензированы в России и зарегистрированы в оффшорных зонах, что сразу резко повышает риски. Поскольку они не работают по российскому законодательству, то в любой момент могут присвоить ваши денежки без всяких негативных для себя последствий. Конечно, не факт, что обманет именно ваш дилер, но такая вероятность вполне реальна.
Особенно опасны так называемые "кухни", или дилинговые центры (ДЦ). Многие из них, в отличие от официальных брокеров, не только не выводят сделки на рынок, но и открывают их по фальшивым котировкам, не имеющим ничего общего с реальными. Это, конечно, приводит к сливу депозита трейдеров.
Это я вам описал, так сказать, темную сторону. Она занимает достаточно обширную территорию, где по вине действующих там "кухонь" подавляющее большинство начинающих без шансов теряют свои деньги. Из-за этого сам международный рынок FOREX совершенно незаслуженно называют "всемирным лохотроном".
Если резюмировать все выше сказанное, то можно отметить следующее. Рынок Форекс является децентрализованным, поскольку отсутствуют биржи (которые в биржевом мировом пространстве практически во всех странах контролируются государственными надзорными органами).
Именно по этой причине на FOREX у недобросовестного дилера гораздо больше возможностей безнаказанно заниматься мошенничеством при трейдинге клиентов валютой либо при их операциях с CDF акциями. Но это не означает, что все Форекс-посредники таковыми являются. Главное, выбрать среди них правильного.
Опять же в этом вам поможет информация о лицензированных Форекс-дилерах. Ее можно отыскать на том же официальном веб-сайте Центрального Банка РФ, введя соответствующий запрос в поисковую строку и скачав полученный файл:
Но даже отсутствие российской лицензии и регистрация в том или ином оффшоре не означает мошеннической сущности того или иного дилера по умолчанию. Вполне возможно, что таким образом владелец компании просто-напросто уходит от налогов и не имеет ввиду ничего более. У меня есть несколько знакомых трейдеров, которые весьма успешно торгуют через дилинговые центры, не лицензированные в России (например, на RoboFOREX).
Но, как я уже сказал, риск нарваться на "неправильного посредника" весьма велик, поэтому, если вы решили отдать предпочтение именно Форексу (хотя он больше подходит опытным трейдерам, впитавшим в себя нюансы работы на нем), то особенно тщательно подходите к выбору брокера.
Кредитный, таможенный, страховой брокер
Итак, мы достаточно подробно поговорили о биржевых посредниках и тех, кто осуществляет соответствующую деятельность на рынке Форекс. Давайте теперь я вкратце упомяну брокеров в других сферах, возможно, эта информация принесет кому-то из вас практическую пользу.
Всех существующих посредников можно разделить на две большие группы: на тех, кто действует в финансовой сфере, и остальных. Финансовыми брокерами являются:
Бизнес-брокер. Предоставляет посреднические услуги в операциях, которые происходят между продавцами и покупателями действующих объектов бизнеса, а также в сделках по слиянию или поглощению предприятий либо компаний.
Чаще всего в его задачу входит поиск подходящего продающегося объекта, его предварительная оценка, переговоры и юридическая составляющая, включающая оформление документов.
Кредитный брокер. Это посредник между участниками кредитного рынка (кредитно-финансовые организации, в том числе банки, заемщики, агенства недвижимости и т.д.). Его услуги востребованы при оформлении кредитов и займов. Они включают в себя выбор оптимальной схемы кредитования, а также сопровождение сделки и переговоры с кредитором.
Частным случаем этого вида является ипотечный брокер. По его названию понятно, что он обслуживает людей, желающих взять кредит на покупку недвижимости.
Страховой брокер — физическое либо юридическое лицо, которое выступает посредником в сфере страхования. Чаще это представитель страхователя (того, кто желает заключить договор со страховщиком, то есть, со страховой компанией).
Не стоит путать брокера со страховым агентом. Первый работает по всему страховому рынку, а второй всегда действует в интересах страховщика.
Как я сказал, есть брокеры, которые не работают напрямую в финансовой среде. Это:
Таможенный брокер. Его функции включают помощь в ускорении вывоза товаров из страны либо ввоза их из-за рубежа, оформление необходимых документов, а также урегулирование возможных вопросов с таможенными органами.
А также:
- лизинговый, оказывающий посреднические услуги по сдаче оборудования и недвижимости в аренду, в том числе с правом выкупа;
- фрахтовый, помогающий заключать сделки между судовладельцем и фрахтователем при перевозке грузов;
- авиаброкер;
- и ряд других.
Ну и напоследок хотелось бы отметить, что не во всех областях деятельность брокеров регулируется законодательством и не везде для их работы требуются лицензии. А поэтому перед тем, как прибегнуть к услугам посредника, обязательно учтите этот момент и действуйте в зависимости от ситуации.
