Здравствуйте, уважаемые читатели блога Goldbusinessnet.com. Приблизительный смысл термина «брокер», пожалуй, известен многим. Но различные нюансы в работе брокера, которым может быть как физическое, так и юридическое лицо, представляют далеко не все.
Это довольно популярный вид деятельности, представители которого оказывают посреднические услуги в самых различных областях (страхование, ипотека, недвижимость и многие др.).
Ну и конечно, брокеры весьма востребованы на финансовом рынке, где они активно участвуют в разного рода сделках. Наверное, более всего на слуху у пользователей биржевые и Форекс-брокеры, о которых мы поговорим немного более подробно.
Чуть ниже разберем основные виды брокеров, чем они конкретно занимаются (каждый в своей сфере) и какие из них наиболее востребованы в реальной жизни и в онлайн-пространстве.
Брокер — кто это такой и чем он занимается
Английское слово «broker» переводится на русский язык как «посредник», отсюда понятно и основное предназначение представителей этой профессии (если это частные лица) и компаний.
Брокер — это физическое или юридическое лицо, которое выполняет посреднические функции между сторонами в интересах клиента, участвующего в сделке.
Брокер действует на базе договора по поручению клиента в целях выполнения поставленных им задач и оказывает услуги за вознаграждение, которое может выражаться в виде фиксированной платы или в процентном соотношении. Основными функциями любого брокера являются:
- непосредственное проведение операций и заключение сделок по указанию клиента с учетом его интересов и за счет его денежных средств;
- защита персональных данных клиента и хранение всей необходимой информации, которая связана с непосредственным осуществлением сделки;
- предоставление консультаций по нюансам законодательства, применяемым финансовым инструментам и другим важным аспектам, которые могут оптимизировать результат;
- анализ того рынка, в пределах которого заключается сделка. С помощью оперативного сбора информации предоставляется наиболее выгодный для клиента вариант;
- подготовка соответствующих документов. Профессионалы, которыми должны являться сотрудники брокерской компании, делают это быстро, что экономит время клиенту.
Конечно, в зависимости от сферы применения помимо этого брокерские компании предоставляют и другие услуги, некоторые из которых могут быть бесплатными. Чтобы не переплачивать, перед заключением договора следует все хорошенько взвесить и решить, что вы сможете сделать сами, а что без помощи брокера качественно выполнить не удастся. Надо учесть и срочность сделки.
Брокерская деятельность во многих странах, включая Россию, подвергается лицензированию, что позволяет ее строго контролировать со стороны государства и тем самым усилить защищенность граждан и организаций, прибегающих к услугам посредников.
Брокеры на биржевом рынке и на Форекс
Операции на бирже (через которую можно получить выход на фондовый, валютный, срочный рынок) с целью получения дохода в наши дни имеют возможность участвовать не только организации, но и частные лица, причем, за редким исключением, в максимальном объеме.
Например, все больше людей начинают вкладывать часть своих сбережений в покупку акций на фондовой бирже с целью получения дополнительного дохода посредством дивидендов либо выгодной перепродажи этих ценных бумаг в режиме трейдинга или долгосрочных инвестиций.
А доступ к бирже невозможен без посредника в лице брокера, к выбору которого желательно подойти со всей серьезностью и учесть следующие критерии:
1. Надежность, которая оценивается совокупностью нескольких факторов. Именно высокая степень надежности будет гарантом вашего спокойствия и крепкого сна.
1.1. Действующая лицензия. В Российской Федерации лицензии предоставляет Банк России, на официальном сайте которого можно проверить их наличие у конкретных посредников, к услугам которых вы планируете обратиться. Чтобы получить перечень всех лицензированных брокеров, в поисковую строку на сайте Центробанка введите запрос «список брокеров». В итоге сможете скачать файл с таблицей, где будут значиться все те, кто обладает лицензией:
1.2. Продолжительность деятельности. Чем дольше работает посредник на рынке, тем больше к нему доверия. Если этот параметр исчисляется 5-ю годами и более, то это уже жирный плюс. Кстати, в табличке, которую вы скачаете с сайта Центрального Банка Российской Федерации (п.1.1.), будет специальная графа с датой выдачи лицензии. На основании полученных данных вы в силах отфильтровать посредников с серьезным опытом.
1.3. Репутация. В основном этот аспект базируется на отзывах действующих клиентов, среди которых могут быть простые пользователи в сети, ваши друзья или родственники. Конечно, близкие вам люди будут максимально объективными в отношении брокеров, с которыми они работают. Но не факт, что среди них вообще окажутся те, кто пользуется услугами посредников.
А вот к отзывам в сети необходимо относиться настороженно, поскольку они вполне могут быть накручены, причем, положительные по заказу заинтересованной стороны, а отрицательные — как продукт злопыхательных конкурентов. Поэтому для получения более-менее объективных данных неплохо бы изучить отзывы с нескольких сайтов.
1.4. Рейтинговые показатели (кредитоспособность, объем клиентских операций, число активных и зарегистрированных клиентов, количество зарегистрированных ИИС). Эту информацию вы можете проанализировать на данном сайте:
2. Служба поддержки, качество работы которой имеет огромное значение. Быстрая реакция и оперативные действия ее сотрудников играют важную роль для вашей успешной деятельности. Крупные компании в ряду иных услуг позволяют использовать телефонный дилинг, посредством которого трейдер может отдавать приказы, когда это нельзя сделать через торговую платформу.
Чтобы оценить деятельность техподдержки, перед заключением договора с брокером следует с ней связаться (например, по телефону или емайлу) и задать ряд интересующих вас вопросов.
На основании того, как быстро среагируют работники поддержки, а также, насколько понятны и профессиональны их ответы, можно сделать вывод о целесообразности работы с посредником.
3. Политика в области рекламы. Обычно надежные брокерские компании при рекламировании услуг с целью завлечения новых клиентов не предлагают больше, чем они в состоянии дать. При этом они действуют в рамках законодательства и в обязательном порядке предупреждают в той или иной форме о высоких рисках при инвестировании капитала, причем, такое предупреждение присутствует как в составе рекламной кампании в сети, так и на официальном сайте брокера.
Если вы встретите на просторах интернета обещания гарантированного крупного заработка со стороны биржевого брокера, знайте, что перед вами потенциально мошенническая схема.
4. Условия торговли. Тоже немаловажный пункт, состоящий из нескольких факторов, каждый из которых может оказать влияние на получение выгоды при проведении торговых операций.
4.1. Минимальная месячная плата. Нужно иметь ввиду, что если вы совершаете редкие сделки и процент, отчисляемый брокеру за совершение всех операций за месяц, будет меньше минималки, то недостающая сумма будет все-равно востребована. Поэтому на этот аспект также обратите внимание и при возможности выбирайте посредника с нулевой месячной платой.
4.2. Тарифы за обслуживание. Могут быть как фиксированные суммы, так и процентные ставки в зависимости от оборота торговли (обычно крупные авторитетные брокеры устанавливают ставки в размере десятых или даже сотых процента).
4.3. Расходы на депозитарий. Это место на сервере, где хранятся различные ценные бумаги (акции, облигации) в бездокументарной форме. Эта услуга может быть полностью бесплатна, за нее могут брать чисто символическую плату либо же фиксированную каждый месяц (в последнем случае расходы могут достигать нескольких тысяч рублей в год).
4.4. Возможность открытия брокерского счета в формате ИИС. Это особый Индивидуальный Инвестиционный Счет, о котором вы, возможно, слышали. Он позволяет резидентам России получать налоговые вычеты. Подробности в видео:
4.5. Программное обеспечение. Выбирайте таких посредников, которые предлагают комплекс всевозможных средств для обеспечения операций в онлайн режиме, включая мобильные приложения и популярные торговые платформы, например, QUIK.
5. Доступ к зарубежным рынкам. Этот пункт практически не имеет значения, если планируете проводить операции на внутреннем рынке. Тогда вам достаточно выбрать посредника, связанного с Московской биржей, которая обладает серьезным авторитетом и наибольшими возможностями. В этом случае вы можете, скажем, покупать и продавать акции и облигации российских эмитентов.
Но если вы желаете приобрести, например, ценные бумаги зарубежных компаний, то этот фактор становится решающим. Крупнейшие посредники в лице Открытия, Финам, БКС предоставляют доступ к крупнейшим американским биржам NASDAQ и NYSE.
Мы рассмотрели основные критерии, касающиеся биржевых брокеров, предоставляющих выход на фондовый, валютный или срочный рынок, где в ходу операции соответственно с ценными бумагами (акциями и облигациями), валютой и производными финансовыми инструментами (фьючерсами и опционами). Чтобы облегчить поиск нужного для вас посредника, представлю несколько авторитетных лицензированных биржевых брокеров, среди которых вы и сможете сделать окончательный выбор (брокерские услуги предлагают все крупные российские банки):
- Сбербанк брокер
- ВТБ брокер
- Тинькофф инвестиции
- Открытие брокер
- Газпромбанк инвестиции
- Промсвязьбанк инвестиции
- Финам брокер
- БКС
- Уралсиб брокер
Правда, универсальной опцией для всех выше перечисленных брокеров (по крайней мере, на этот текущий момент) является только возможность выхода на российский рынок ценных бумаг.
Ежели объектом ваших интересов служат, скажем, зарубежные рынки или возможность торговать валютой, то придется потратить чуток больше времени на выбор нужного посредника, используя, кстати, в числе других источников тот же сайт Банка России.
Крупнейшая в России Московская биржа, которая получила такое название после объединения Московской Межбанковской валютной биржи (ММВБ) и фондовой биржи РТС, позволяет проводить операции в том числе и на рынке валют. А потому, вне всякого сомнения, вы сможете отыскать подходящего посредника, предоставляющего возможность выхода на эту площадку.
Еще надо упомянуть о внебиржевом рынке (Over The Counter, или OTC), который отличается от биржевого тем, что на нем отсутствуют центральные контрагенты в лице бирж. Но и там тоже не обойтись без брокеров, правда, характер их деятельности обладает своей спецификой.
Интересно, что некоторые лицензированные биржевые брокеры (напомню, что список наиболее авторитетных из них дан выше) позволяют выйти на внебиржевой рынок.
Особенности FOREX-брокеров (дилеров)
Так как Форекс довольно популярный сегмент мирового внебиржевого рынка, доступ на который открыт практически для всех желающих, обозначим нюансы деятельности присутствующих там посредников, называемых дилерами (по сути это более правильное определение исходя из их особенностей, хотя и термин «Форекс-брокер» встречается, при этом все понимают, о чем речь).
Но, в отличие от биржевых брокеров, через которых осуществляется выход на биржу, Форекс-дилеры за неимением центрального контрагента позволяют осуществлять торговые операции непосредственно на мировом валютном рынке (а также на рынке акций, правда, лишь в формате CDF, который не предполагает фактическое приобретение этих ценных бумаг и владение ими).
Но это в теории. На практике так происходит далеко не всегда. Дело в том, что Форекс-дилеры нередко не лицензированы в России и зарегистрированы в оффшорных зонах, что сразу резко повышает риски. Поскольку они не работают по российскому законодательству, то в любой момент могут присвоить ваши денежки без всяких негативных для себя последствий. Конечно, не факт, что обманет именно ваш дилер, но такая вероятность вполне реальна.
Особенно опасны так называемые "кухни", то есть дилинговые центры (ДЦ), многие из которых, в отличие от биржевых брокеров, не только не выводят сделки рядовых трейдеров на реальный рынок, но и открывает их по фальшивым котировкам, не имеющим ничего общего с реальными, что, конечно, приводит к сливу депозита трейдеров.
Это я вам описал, так сказать, "темную сторону", которая занимает весьма обширную территорию, где по причине повсеместно действующих "кухонь" подавляющее большинство начинающих безальтернативно теряют свои деньги, из-за чего сам международный рынок FOREX совершенно незаслуженно называют "всемирным лохотроном".
Если резюмировать все выше сказанное, то можно отметить следующее. Рынок Форекс является децентрализованным, поскольку отсутствуют биржи (которые в биржевом мировом пространстве практически во всех странах контролируются государственными надзорными органами).
Именно по этой причине на FOREX у недобросовестного дилера гораздо больше возможностей безнаказанно заниматься мошенничеством при трейдинге клиентов валютой либо при их операциях с CDF акциями. Но это не означает, что все Форекс-посредники таковыми являются. Главное, выбрать среди них правильного.
Опять же в этом вам поможет информация о лицензированных Форекс-дилерах, которую можно найти на том же официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации, введя соответствующий запрос в поисковую строку и скачав полученный файл:
Но даже отсутствие российской лицензии и регистрация в том или ином оффшоре не означает мошеннической сущности того или иного дилера по умолчанию. Вполне возможно, что таким образом владелец компании просто-напросто уходит от налогов и не имеет ввиду ничего более. У меня есть несколько знакомых трейдеров, которые весьма успешно торгуют через дилинговые центры, не лицензированные в России (например, на RoboFOREX).
Но, как я уже сказал, риск нарваться на "неправильного посредника" весьма велик, поэтому, если вы решили отдать предпочтение именно Форексу (хотя он больше подходит опытным трейдерам, впитавшим в себя нюансы работы на нем), то особенно тщательно подходите к выбору брокера.
Кредитный, таможенный, страховой, ипотечный брокер
Итак, мы достаточно подробно поговорили о биржевых посредниках и тех, кто осуществляет соответствующую деятельность на рынке Форекс. Давайте теперь я вкратце упомяну брокеров в других сферах, возможно, эта информация принесет кому-то из вас практическую пользу.
Прежде всего, всех существующих посредников можно разделить на две большие группы: на тех, кто действует в финансовой сфере и всех остальных. Финансовыми брокерами являются:
Бизнес-брокер. Предоставляет посреднические услуги в операциях, которые происходят между продавцами и покупателями действующих объектов бизнеса, а также в сделках по слиянию или поглощению предприятий либо компаний.
Чаще всего в его задачу входит поиск подходящего продающегося объекта, его предварительная оценка, переговоры и юридическая составляющая, включающая оформление документов.
Кредитный брокер. Это посредник между участниками кредитного рынка (кредитно-финансовые организации, в том числе банки, заемщики, агенства недвижимости и т.д.). Его услуги востребованы при оформлении кредитов и займов, включающее выбор оптимальной схемы кредитования, а также сопровождение сделки и переговоры с кредитором.
Частным случаем этого вида является ипотечный брокер, по названию которого понятно, что он обслуживает людей, желающих взять целевой ипотечный кредит на покупку недвижимости.
Страховой брокер — физическое или юридическое лицо, оказывающее посреднические услуги по страхованию. На практике он чаще выступает представителем страхователя (того, кто желает заключить договор со страховщиком, то есть, со страховой компанией).
Не стоит путать брокера со страховым агентом. Первый работает по всему страховому рынку, а второй всегда действует в интересах страховщика.
Как я сказал, есть брокеры, которые не работают напрямую в финансовой среде. Это:
Таможенный брокер. Его функции включают помощь в ускорении вывоза товаров из страны либо ввоза их из-за рубежа, при этом в его услуги обычно входит оформлении всех необходимых документов, урегулирование возможных вопросов с таможенными органами.
И еще ряд других, действующих в разных сферах: лизинговый (оказывающий посреднические услуги по сдаче в аренду оборудования и недвижимости, в том числе с правом выкупа), фрахтовый (помогающий заключать сделки между судовладельцем и фрахтователем при перевозке грузов), авиаброкер и ряд других.
И напоследок хочу отметить, что в Российской Федерации не во всех областях деятельность брокеров регулируется законодательством и не везде для их работы требуются лицензии, поэтому перед тем, как прибегнуть к услугам того или иного посредника, обязательно учтите этот момент и действуйте в зависимости от сложившейся ситуации.
