Электронные деньги, кошельки и популярнейшие платежные системы в интернете

Здравствуйте, уважаемые читатели блога Goldbusinessnet.com. За последнее время развитие технологий значительно ускорилось. Каждый год мы получаем все новые и новые возможности практически во всех сферах жизни человека, включая мир финансов и интернет.

Скажем, доля денежных операций с участием наличных средств стремительно сокращается. В качестве вытесняющей их альтернативы пришли электронные деньги (а вслед за ними и крипто-валюты, являющиеся особым видом цифровых монет), которые имеют массу преимуществ.

С появлением новых платежных инструментов стали доступны вполне надежные и безопасные удаленные транзакции, в том числе осуществляемые на полном автомате и с любой точки мира.

Что такое электронные деньги, кошельки и платежные системы

Этот материал в большей степени посвящен электронным деньгам, кошелькам, где они хранятся, в также платежным системам, обеспечивающим финансовые операции через интернет.

Электронные деньги — что это такое

Давайте для начала рассмотрим базовые понятия, которые будут полезны как с теоретической, так и с практической точки зрения, и помогут разобраться до конца в сегодняшней теме.

Сразу скажу, что единая трактовка термина «электронные деньги» в мире отсутствует. Однако, на сегодняшний день самым исчерпывающим и общим определением этого понятия является его трактовка со стороны Европейского Союза, поэтому именно этот вариант можно взять за основу.

Электронные деньги — это денежная стоимость, которая храниться в цифровом формате и является по сути заявкой эмитенту. Она выдаётся по получении реальных денежных средств для проведения платёжных операций и принимается физическим или юридическим лицом, отличным от эмитента электронных денег.

Конечно, это определение вызывает массу вопросов у простых пользователей, хотя я постарался привести его к более удобоваримому виду. Поэтому всё постараюсь объяснить на пальцах.

Эмитент — это организация, имеющая полномочия на выпуск (эмиссию) денег, а также тех или иных финансовых инструментов (например, ценных бумаг в виде акций или облигаций).

В законодательстве каждого государства прописано, какая структура имеет право выполнять функции эмитента электронных денег. В России, например, это банки и небанковские кредитные учреждения, которые имеют лицензию на такой вид деятельности.

Основываясь на выше сказанном, можно отметить, что эмитент организует выпуск виртуальных денежных единиц и передает их другим участникам финансовой системы (физическим, а также юридическим лицам) для проведения необходимых платежей. При этом количество выпущенных ЭД не должно превышать объем реальных средств, имеющихся у эмитента.

Нужно отличать безналичные и электронные деньги, это разные по своей природе понятия. Первые используются для межбанковских расчетов являясь частью основной государственной финансовой системы и относятся к категории реальных денег, эмиссию которых обычно вправе производить исключительно центральный банк той или иной страны (в РФ это Банк России).

ЭД в общем случае являются лишь виртуальным эквивалентом той или иной валюты, призванным расширить диапазон возможностей при транзакциях. В некоторых случаях при их обращении имеют место анонимность плательщика и отсутствие контроля со стороны государства.

Электронные деньги эквивалентны наличным и безналичным средствам, обладают основными свойствами стандартных платежных инструментов и используются для осуществления денежных операций с помощью достижений современных технологий.

Если говорить с практической точки зрения, то посредством ЭД вполне можно совершать самые разнообразные операции в интернете: покупать товары и услуги, принимать платежи при ведении бизнеса, инвестировать капитал и даже торговать на бирже в онлайн режиме.

Более того, виртуальные деньги во многих случаях можно обналичивать и переводить на свой банковский счет. Существует возможность и обратной операции.

Виды электронных денег

ЭД можно классифицировать по различным признакам. Ниже размещенная схема дает наглядное представление об основных их видах:

Ну и, конечно, здесь требуются пояснения, которые ниже и последуют.

Смарт-карта — это особая пластиковая карта со встроенным микропроцессором, обладающая к тому же собственной операционной системой. По сути она является микрокомпьютером. Важно понимать, что смарт-карты, хранящие средства в виде особых файлов, не имеют ничего общего с обычными банковскими карточками, которые лишь открывают доступ к расчетному счету. Из известных проектов, предлагающих смарт-карты, можно выделить Mondex и Visa Cash.

Самым популярным видом на современном этапе являются электронные деньги на базе сетей, переводы которых в интернете осуществляются по защищенному протоколу с использованием шифрования высокой надежности. Оборот средств обеспечивается специальными сервисами и программами, именуемыми электронными платежными системами, о которых мы поговорим ниже.

Фиатными являются электронные денежные средства, которые выражаются в национальной валюте (рубли, доллары, евро и т.д.). Они полностью подконтрольны соответствующим органам государственной власти. Ярким примером могут служить деньги системы PayPal.

И, напротив, нефиатные электронные деньги обращаются посредством частных платежных сервисов (WerbMoney, ЮMoney, QIWI). Они не регулируются в полной мере государством, хотя чаще всего бывают привязаны к национальной валюте.

С анонимностью, думаю, все понятно. Среди платежных систем (ЭПС) есть такие, которые позволяют пользователям осуществлять любые денежные операции без прохождения процедуры верификации личности. Другие же подобные сервисы требуют персонификации.

Отсюда и электронные деньги, используемые в различных ЭПС, вполне логично подразделяются на персонифицированные и неперсонифицированные (анонимные).

Электронные кошельки и платежные системы

Итак, мы с вами выяснили природу электронных денег и их несомненные преимущества, которые, прежде всего, заключаются в том, что они дают возможность быстро и безопасно производить различного рода операции через сеть, от оплаты покупок в интернет-магазинах до приема платежей от клиентов при ведении собственной коммерческой деятельности.

Естественно, для практического использования такого функционала требуются специальные инструменты. И они имеются. Поскольку ЭД на базе сетей являются на данный момент наиболее популярными, то далее мы подробно разберем все именно с ними связанные аспекты.

Для хранения, отслеживания баланса и проведения транзакций электронных средств на базе сетей существуют платежные системы в виде специализированных сервисов и программ, где можно бесплатно создать электронный кошелек с той или иной валютой.

Выражения «электронная платежная система» и «электронный кошелек» на деле считаются тождественными, так как они неразрывно связаны между собой. Ведь именно на базе ЭПС создаются кошельки для хранения денежных средств.

На каждом платежном сервисе имеются свои нюансы при регистрации и открытии кошелька, а также правила и условия предоставления услуг. Ответы на все интересующие вопросы можно получить из раздела FAQ либо от техподдержки той или иной системы платежей.

Популярные электронные платежные системы России

Начнем, пожалуй, с ЭПС, которые наиболее востребованы среди пользователей, проживающих на территории Российской Федерации. Каждый онлайн-сервис из приведенного ниже списка достоин внимания, однако лидера среди них выявить непросто, так как все они обладают своим набором преимуществ. Выбор зависит от характера решаемых вами задач. Впрочем, можно использовать их все по мере необходимости, это придаст вам широту маневра.

WebMoney

Пожалуй, самая популярная платежная система на просторах рунета. Ею активно пользуются как жители Российской Федерации, так и пользователи из ближнего зарубежья. В основном это те, кто производит оплату за те или иные услуги, а также зарабатывает в интернете. Наверное, это самая громоздкая система, но одновременно обладающая очень широким функционалом.

Зарегистрироваться в WM имеют возможность как физические, так и юридические лица. После регистрации каждый пользователь получает идентификатор в виде 12-значного числа (WMID). Спектр возможностей напрямую зависит от его уровня аттестата (можете перейти по данной ссылке и изучить условия получения каждого аттестата, а также его преимущества).

В пределах системы имеют обращение титульные знаки WM (хранящиеся в одноименных кошельках), которые привязаны к соответствующим валютам, в число которых входят WMР (рубли) для резидентов России, WMR (рубли) для нерезидентов РФ, WMZ (доллары), WME (евро). Необходимо отметить, что кошельком WMR могут пользоваться и граждане России, но это невыгодно по той причине, что он имеет существенные ограничения. Также и иностранцы могут открыть для себя счет на WMР, но для этого необходимо иметь персональный аттестат.

Вебмани предоставляет программное обеспечение для управления кошельками:

  • WM Keeper Standard (Mini) — приложение для браузеров, на базе которого созданы еще несколько вариаций для смартфонов и планшетов (WebMoney Keeper Mobile), для стационарных компьютеров на базе операционных систем Windows и MacOS и даже специально для социальных сетей Facebook и ВК;
  • WM Keeper WinPro (Classic) — специальная программа, обладающая мощным функционалом, которая устанавливается на компьютер под управлением Виндоус;
  • WM Keeper WebPro (Light) — браузерная версия, которая работоспособна практически в любом веб-браузере независимо от используемой ОС, в том числе ее можно использовать на мобильных устройствах.

Как уже было сказано, функционал Вебмани весьма широк: есть несколько вариантов вывода средств и пополнения кошельков (включая наличные, электронные деньги, банковские счета и карты), возможность оплатить мобильную связь, коммунальные услуги, налоги, штрафы и т.д., а также получить займ и даже привлечь средства для реализации своих проектов.

Для бизнеса также есть немало полезных опций: прием платежей и осуществление выплат, управление бюджетом, организация работы, защита коммерческих сделок и разрешение споров между продавцами и покупателями.

ЮMoney

Это бывший платежный веб-сервис Яндекс Деньги, который претерпел серьезные изменения и переехал на новый домен. Он отлично подходит для покупок товаров в интернете, а также совершения разнообразных платежей (погашение штрафов, микрозаймов, задолженностей по налогам, оплата услуг ЖКХ, пополнение счета телефона и даже внесение взносов по кредиту практически любого российского банка).

Кроме этого, вы вправе получать и отправлять деньги, организовать сбор средств для любых своих задумок и проектов, а также инвестировать капитал.

Сразу после создания кошелька вы получите виртуальную карту ЮMoney, по которой можно делать покупки. Карту можно добавить в Google Pay либо иной подобный платежный сервис. Есть и пластиковый аналог, обладающий большими возможностями. Правда, пластик выдается на 3 года и за него потребуется заплатить символическую сумму 99 рублей.

Есть масса опций для выгодного шопинга. Например, если покупаете посредством сервиса или приложения, то за многие товары получаете кэшбэк в виде баллов, которые можно потратить в целом ряде интернет-магазинов (причем, 1 балл = 1 рубль).

Но это не все. Для тех, кто занимается коммерцией в интернете или только планирует начать предпринимательскую деятельность, есть великолепная возможность создать расчётный счёт для ООО и ИП с управлением, а также обеспечить прием платежей и массовые выплаты физическим лицам. Самозанятые могут принимать платежи на счет физлица.

QIWI

Еще одна популярная развивающаяся ЭПС. За счет наличия большого количества терминалов Киви, посредством которых очень удобно производить платежи, она востребована даже среди тех россиян, кто редко пользуется интернетом.

Платежная система QIWI по функционалу мало в чем уступает описанным выше Вебмани и ЮMoney. Здесь также есть в наличии многочисленные «фишки», которые позволяют владельцам кошельков совершать выгодные покупки получая при этом кэшбэк (например, до 8% от затрат на AliExpress, до 6,4% — на ASOS и до 25% в иных торговых точках).

Существует и возможность заказать ту или иную карту (на данный момент их 4 вида), которую можно подключить к Apple Pay для безопасных платежей.

Есть и решения для бизнеса, в том числе юридических лиц, ИП и самозанятых. Это и приём платежей, и массовые выплаты, и даже возможность выпуска собственных банковских карт для клиентов, выполненных с использованием фирменного дизайна.

Лучшие платежные системы мира

Предлагаю вашему вниманию наиболее популярные ЭПС в мире. Как и в случае с российскими платежными сервисами, каждая из них обладает своими плюсами и особенностями, основные из которых будут предоставлены в описании. При желании получить более полную информацию можете перейти по данным ниже ссылкам. Уверен, это вам поможет.

PayPal

Без вариантов, платежная система №1 в глобальной табели о рангах. Это один из немногих сервисов, денежные единицы которого являются фиатными. Нужно отметить, что на данный момент ПайПал акцептирует 25 валют из 202 стран, так что в этом смысле возможности здесь грандиозные.

История этой популярной и авторитетной ЭПС берет начало с аж с 1999 года (боже, как давно это было). В России ПайПал стал по-настоящему востребованным примерно с начала 2010-ых, когда российские граждане получили возможность привязывать к собственным кошелькам PP банковские карты (что позволило в безопасном режиме оплачивать покупки в интернете), а затем и выводить средства на счета в российских банках.

В системе PayPal присутствует возможность создания личного и корпоративного счёта. При этом личный счет предназначен для частных лиц, которые с его помощью совершают онлайн-покупки, в том числе приобретают товары на eBay, а также отправляют и получают переводы на свой кошелек. Корпоративный счет удобен малому, среднему бизнесу и предприятиям.

В системе действуют программы: защиты продавцов и защиты покупателей, что позволяет во многих случаях защитить интересы как одних, так и других. К примеру, вы заплатили за товар, который не получили или же он не соответствует качеству, указанному в его описании. В этом случае у вас есть шанс вернуть всю потраченную на него сумму. На основании этих базовых программ действует и поддержка в разрешении спорных ситуаций.

AdvCash

Весьма популярный платежный онлайн-сервис со своими плюсами. Главным из них является нулевая комиссия за переводы между пользователями системы. Возможно создать кошельки сразу для нескольких электронных денежных единиц (рублей, долларов, евро, тенге, украинских гривен, бразильских реалов).

Причем, при необходимости функционал AdvCash позволяет моментально обменивать валюты в пределах своего личного кабинета и даже совершать куплю-продажу криптовалюты. Такие операции с криптой производятся в пределах интерфейса платежной системы либо через авторитетную биржу BINANCE, к которой можно привязать свой кошелек.

Какие еще возможности предоставляет данная ЭПС? Практически всё, что необходимо любому пользователю: виртуальные и пластиковые карты в нескольких валютах (их можно заказать практически каждому и использовать в качестве платежных инструментов), много вариантов пополнения кошелька и вывода средств, быстрые переводы по всему миру другим участникам ADV, на любую карту Visa/MC или на e-mail.

Также предлагается два вида учетной записи: для персонального использования и для бизнеса. Оба типа аккаунтов обслуживаются бесплатно и отличаются лишь функционалом и величиной комиссии на денежные операции, что вполне естественно.

Payeer

Очень востребованный сервис платежей, в том числе у пользователей рунета. Часто его используют те, кто зарабатывает в сети. Payeer сотрудничает со многими сайтами по заработку и часто является единственно возможным удобным вариантом для вывода средств, поскольку связан с некоторыми популярными ЭПС.

После регистрации в Пейере вам будут доступны кошельки для главных аналогов фиатных валют (RUB, USD, EUR), а также ведущих крипто-валют (BTC, ETH, BCH, LTC, DASH, USDT, XRP). Причем, прямо в личном кабинете возможно производить мгновенный обмен любых пар. Кроме того, имеется специальная вкладка для биржевой торговли, на которой отображается текущие валютные курсы в режиме реального времени.

Внутренние денежные переводы между пользователями Payeer-кошельков происходят с минимальной комиссией, которая составляет всего 0.5%.

Пополнение баланса и вывод средств производится посредством карт VISA, MasterCard, Maestro/Cirrus, платежных систем AdvCash, QIWI, PerfectMoney (с которыми Payeer имеет партнерские соглашения), а также кошельков имеющихся в системе криптомонет.

Особенностью Пейера является возможность создания мультиаккаунта, предназначенного как для личных нужд, так и для потребностей бизнеса, ежели таковой имеется.

Skrill (Moneybookers)

Как и большинство авторитетных сервисов подобного направления, данная ЭПС предоставляет обширный функционал. Пользователи могут оплачивать покупки в онлайн-режиме, пополнять свой счет и переводить деньги. Есть и возможность безопасно совершать операции с криптовалютой, правда, она доступна не для всех стран.

Особенностью этой платежной системы является наличие трех уровней пользователей (в порядке возрастания их статуса). Skriller присваивается всем зарегистрированным участникам.

Его повышение (True Skriller и далее VIP-Skriller) даст вам значительные преференции в виде сниженных комиссионных за перевод и вывод средств, увеличенных лимитов на транзакции и эксклюзивных предложений. Для получения True Skriller необходимо просто выполнить три условия, в число которых входит установка мобильного приложения Skrill, пополнение счета определенным способом и идентификация личности.

VIP-Skriller присваивается автоматически в тот момент, как только сумма ваших переводов достигнет 15000€ (она может быть выражена в другой используемой вами валюте) за квартал.

Perfect Money

Долгое время этот платежный сервис предлагал неограниченные услуги на базе полной анонимности без обязательной идентификации личности. Это давало простор для деятельности любителям разного рода мошеннических операций и реализаторам «мутных схем». Но те времена давно канули в лету, и сейчас, чтобы получить доступ к полному функционалу системы, требуется пройти процедуру верификации (впрочем, как и в подавляющем большинстве авторитетных платежных систем).

Вот какие преимущества могут использовать только верифицированные члены:

  • уменьшенные комиссионные;
  • дополнительный функционал по повышению безопасности кошелька;
  • упрощенное восстановление доступа к своему аккаунту.

В Perfect Money существуют практически все возможные услуги по операциям с электронными деньгами как для персональных, так и для коммерческих счетов. Вы можете покупать товары и услуги в интернете, переводить их другим пользователям, получать платежи в бизнес-проектах, покупать золото, криптовалюту Bitcoin, пополнять баланс и выводить средства.

Присутствует и эксклюзивные предложение. Например, при постоянном хранении электронных средств будете получать каждый месяц выплаты в процентах от остаточной суммы на счету.

Обмен электронных денег

При наличии кошельков в разных платежных системах очень часто возникает необходимость обменять одну электронную валюту на другую либо на биткоины и иные крипто-монеты (например, QIWI RUB на PayPal USD, WMZ на Payeer RUB, BTC на Perfect Money EUR и т.д.). Для этих целей существуют обменники в сети, самыми надежными из которых являются следующие:

Для поиска наиболее выгодного курса воспользуйтесь сервисами мониторинга обменных пунктов:

Надеюсь, вся выше предоставленная информация пойдет вам на пользу, и вы воспользуетесь ею на практике с максимальным эффектом. Засим разрешите откланяться и пожелать вам удачи.

Поделиться с друзьями
Игорь Горнов

Создатель и администратор сайта Goldbusinessnet.com. Участник нескольких успешных проектов и автор более 1000 статей о работе в интернете, создании сайтов, полезных программах и сервисах.

Работа в интернете
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.